Transformera treasury-funktionen
Hur innovation inom treasury driver bättre affärsresultat
Att optimera rörelsekapitalet har blivit avgörande för konkurrenskraftiga verksamheter. Att minska bundet kapital i lager, kundfordringar och leverantörsskulder frigör likviditet och stärker balansräkningen, vilket ger finanschefer resurser att investera i tillväxt.
Treasury-funktionen är central för denna förändring. Genom att hantera hur pengar flödar genom värdekedjan – från inbetalningar till utbetalningar – dikterar treasury kapitalomsättning och omvandlar outnyttjat kapital till produktivt kapital.
Fragmentering är dock fortfarande ett hinder. Att ha för många leverantörer bromsar ens användning av kapital och begränsar synlighet av kapital i realtid; 48 % av CFO:er anger transparens och korrekt likviditetsprognos som de största utmaningarna i verksamheten.
Adyen och Boston Consulting Group undersökte finanschefer i USA, Storbritannien och EU om framtiden för treasury-funktionen. Resultaten tyder på att förenkling av tekniken bakom pengarna och deras konton är centralt för att frigöra finansförvaltningens fulla potential. Denna rapport undersöker hur en överblickbar, intelligent strategi för finansförvaltning kan optimera likviditeten i realtid och flytta pengar i den takt kunderna förväntar sig – vilket stöder finanschefens tillväxtmandat.
Djupgående intervjuer
och kvantitativa undersökningar
+
En mängd insikter från
experter över hela ekosystemet
Dagens finanschefer ska inte bara optimera likviditeten i ett vakuum. De optimerar hela flödet för in- och utbetalningar med kundupplevelsen i centrum. Denna förändring kommer att forma nästa generations finansiella arbete.
Ethan Tandowsky
CFO, Adyen
Finanschefens kärnuppdrag kvarstår, men komplexiteten ökar.
Rollen som finanschef har blivit alltmer komplex. Medan kärnuppdraget förblir oförändrat – att upprätthålla likviditetsöverblick, noggranna prognoser och likviditetsoptimering – tillför dagens ekonomiska miljö och riskdimensioner nya lager av komplexitet.
Räntecykler och bredare osäkerhet i marknaden har gjort det betydligt dyrare att överbrygga likviditetsgap med kortfristig kredit, vilket ger mindre utrymme för fel i likviditetsbeslut. Samtidigt rankas fragmentering, cyberhot och bedrägerier nu bland de största problemen för treasury-funktionen, där nästan hälften av respondenterna anger dem som en av de tre viktigaste prioriteringarna.
Operativ kontroll är särskilt kritisk och omfattar godkända betalningar, verkställande och avstämning i ett växande landskap av fragmenterade system. Cyber- och bedrägeririsker fortsätter att öka på grund av den växande sofistikeringen och omfattningen av globala attacker.
2025
2018
I takt med att vi växer har hantering av valutarisk, likviditet och förflyttning av framtida kundmedel blivit en prioritet för hela teamet.
Direktör, detaljhandelsmarknadsjätte
Hantera hela pengaflödet: från inbetalning till utbetalningar. Pengar måste röra sig med samma hastighet som de digitala interaktioner de möjliggör.
Traditionella gränser mellan treasury- och betalningsaktiviteter suddas ut. Inom många branscher utökas treasury-teamets uppdrag till att omfatta hela pengaflödets livscykel – från inbetalningar till utbetalningar – och ett tempo som möter kundernas och leverantörernas förväntningar. Respondenter från treasury-team lyfter fram denna förändring och identifierar effektiviteten och hastigheten för betalningar som den näst mest relevanta utmaningen inom företagens treasury-verksamhet idag.
Identifierad av CFO-respondenter (%)
En lösning som kombinerar både inbetalningar och utbetalningar är målet för finanschefer. Detta ger ännu större flexibilitet i att effektivisera utbetalningar av exempelvis skadeanspråk, vilket påskyndar ärenden med låg risk för att optimera kundupplevelsen och skapar friktion när det finns risk för bedrägerier.
Försäkringsledare, enkätrespondent
Den digitala ekonomin förändrar hur värde skapas och utbyts. Nya värdekedjor framträder, formade av realtidstjänster och förväntningar på omedelbara leveranser.
öretag förväntar sig numera att använda pengar så snart en kund har betalat, snarare än att vänta på pengarna. I plattformsekonomin är in- och utbetalningar implementerade direkt i kundresan. För dessa affärsmodeller är utbetalningshastighet en avgörande drivkraft för både kund- och medarbetarlojalitet.
EXEMPEL
Snabbare transaktioner för matleveranser
Snabbare utbetalningar hjälper plattformar för matleveranser att vinna och behålla toppförare och restauranger.
Modern finansiell teknologi skapar möjligheter. Treasury-funktionen kan nu flytta pengar med bättre hastighet och precision.
Ny teknik utökar både möjligheterna och höjer förväntningarna. Interna team, kunder och externa partners förväntar sig nu snabbare pengaflöden snarare än schemalagda klumpsummor. Utbetalningar i realtid har blivit standard för vissa användarupplevelser, men de introducerar också ny komplexitet: pengar rör sig tidigare och mindre förutsägbart, vilket ökar trycket på rörelsekapitalet.
Innovationer som påverkar treasury-funktionen:
Fragmentering av leverantörer leder till bristande insyn och ökar risken för att pengar fastnar i systemet.
Den genomsnittliga treasury-funktionen hanterar:
Primärbanker
Bankkonton
Inbetalnings- och utbetalningsleverantörer
Komplexitetens pris på likviditet inom försäkringsbranschen
Ett globalt försäkringsbolag med kontor i över 25 länder kämpade med teknisk skuld och regulatoriska begränsningar, vilket ledde till att treasury-personalen fokuserade på manuella uppgifter snarare än strategisk analys.
Föråldrad teknik hindrar effektivisering av treasury-funktionen. Äldre integrationer är fortfarande beroende av batch-behandling och anpassade host-to-host (H2H)-anslutningar.
Teknologi, modernisering och integration är fortfarande stora utmaningar inom treasury- och likviditetshantering. Betydande teknisk eftersläpning hämmar beslutsfattande, realtidsinsikter och treasury-uppgifter i realtid.
CFO respondent
Att optimera likviditeten är en kritisk utmaning som nämns av över 25 % av respondenter.
Manuella uppgifter hindrar CFO:er och treasury från att skapa värde.
Hur mycket tid treasury-team lägger på viktiga treasury-aktiviteter:
Hur mycket tid finanschefer lägger på viktiga treasury-aktiviteter:
Treasury-funktionen behöver veta var pengarna finns och hur de rör sig.
Treasury-funktionen strävar efter att optimera sina digitala verktyg för att få mer kontroll.
Smart avräkning och batchning
Istället för att köra avvecklingsbatcher med fasta intervall kan AI fastställa optimal realtidsbatchning genom att balansera variabler som påverkar kostnad och hastighet.
Detta minskar ineffektiviteten i att bearbeta halvtomma batcher och säkerställer att prioriterade betalningar alltid anländer enligt förväntningarna.
Prediktiv likviditet och finansiering
Reaktiva säkerhetsbuffertar kan ersättas med prediktiva prognoser. Detta löser problemet med pengauttag genom att minska behovet av stora lediga buffertar. Det minskar också övertrasseringsavgifter, panik i akuta finansieringssituationer och kan optimera timing av krediter.
AI-modeller kan förutsäga kontantbehov över dagliga och veckovisa horisonter genom att analysera historiska mönster. Dessa smarta modeller hanterar automatiskt finansiering och kan autonomt fylla på konton omedelbart.
Avkastningshantering i realtid
Likviditetspositioner kan övervakas i realtid. Överskottslikviditet förs automatiskt över till högavkastande instrument som penningmarknadsfonder eller över natten-insättningar för att maximera s.k float.
Istället för att tjäna 0 % på ett konto genererar tillgänglig likviditet automatiskt passiva intäkter. Ett företag med betydande genomsnittliga saldon kan driva en betydande avkastningsförbättring och få överskottslikviditet att bidra direkt till slutresultatet.
Treasury-funktionen kan utnyttja realtidsinsyn och kontroll för att förbättra den finansiella prestationen och på ett mer betydande sätt påverka bredare affärsmål.
När treasury har förbättrad insyn och kontroll över pengaflödet kan de optimera rörelsekapitalet och möta verksamhetens behov inom områden som traditionellt sett inte ligger inom funktionens räckvidd. Till exempel kan de samarbeta med affärsfunktioner för att öka hastigheten, insynen och flexibiliteten i betalningar för att förbättra kund- eller partnerupplevelser.
Exempel på effekten av treasury-arbete i realtid inom olika branscher:
Det räcker inte med tekniska lösningar. Nästa generations treasury behöver rätt kompetens.
Förändringen: från reaktiva treasury-processer till att driva affärsresultat.
Att hantera ett komplext landskap av finansiella partners leder alltför ofta till outnyttjade likvida medel, försämrad överblick, försenad rapportering och högre driftskostnader och riskhantering.
Andel av respondenternas nuvarande kontra förväntade framtida användning av leverantörer för penninghanteringstjänster
nuvarande
